科技金融视域下智能投顾实践的困境检视与法治因应

摘要

发展科技金融对推动经济高质量发展、提升金融服务效率具有积极作用。智能投顾作为科技金融领域的重要应用之一，成为助推金融服务提质增效的重要驱动。然而，通过考察关涉智能投顾的规范文本及司法案例发现，智能投顾在实践中仍存在事前监管手段缺位、主体责任分配不明、运营主体识别混淆、域外平台监管真空、合同性质判定模糊等问题。通过透视智能投顾实践问题之内在成因，在明确《金融稳定法》—《智能投资顾问监管条例》—《智能投资顾问监管条例实施办法》宏观立法体例的基础上，提出创新监管模式、厘清归责原则、明晰运营主体、填补监管漏洞、厘定合同性质的微观进路设计，以破解智能投顾实践中的现存困境，形塑更具体系化与回应力的法治安排。

关键词

智能投顾 / 科技金融 / 金融服务 / 智能投顾监管条例