儒家修身文化对农户信贷违约的影响研究^*

Confucian Self-cultivation Culture and Rural Households' Credit Default Risk

摘要

在“培育中国特色金融文化”的政策背景下，探究中华优秀传统文化对农户信贷违约的影响具有重要现实意义。不同于既有研究主要从儒家价值观念切入，文章聚焦于儒家修身文化这一行动指南，基于五期中国农业大学农村普惠金融调查的混合横截面数据与古代地方志资料，运用三阶段联立Probit模型实证检验儒家修身文化对农户信贷违约的影响。研究发现，儒家修身文化能够显著抑制农户信贷违约。机制分析表明，儒家修身文化主要通过提高农户还款能力发挥作用，而非依赖还款意愿的增强。基于上述结论，建议从唤醒农民文化自觉、开展“修身赋能”融合培训、推动信贷产品与修身文化元素有机结合等方面系统构建实践路径，从而以儒家修身文化滋养中国特色金融文化的建设。

Abstract

Under the policy guidance of "cultivating a financial sector culture with Chinese characteristics", exploring the impact of China's excellent traditional culture on rural households' credit default holds significant practical relevance. Unlike prior research centered on Confucian values, this article focuses on Confucian self-cultivation culture as a practical framework. Using mixed cross-sectional data from five waves of the China Agricultural University Rural Inclusive Finance Survey and historical local gazetteers, the paper empirically examines the impact of Confucian self-cultivation culture on rural households' credit default through a three-stage simultaneous probit model. The results show that Confucian self-cultivation culture significantly reduces rural households' credit default. Mechanism analysis reveals that this effect operates mainly through improved repayment capacity, rather than through enhanced repayment willingness. Based on these findings, the paper recommends practical steps such as raising farmers' cultural awareness, implementing "self-cultivation and empowerment" training, and integrating credit products with self-cultivation principles. These measures will help enrich the development of a Chinese-characteristics financial culture through Confucian self-cultivation culture.

关键词

儒家修身文化 / 农户 / 信贷违约 / 还款能力

Key words

Confucian self-cultivation culture / rural households / credit default / repayment capacity

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基金资助

*国家社会科学基金重大项目(22&zd123)

国家自然科学基金面上项目(72173081)