数字金融素养何以缓解农户家庭财务脆弱性？——基于CHFS数据的实证研究

摘要

基于中国家庭金融调查（CHFS）数据，构建金融知识和技能、数字接入、数字金融应用能力、风险偏好与管理能力四个维度框架对农户数字金融素养进行度量；并构建Probit模型就数字金融素养缓解农户家庭财务脆弱性的效果及作用机制进行实证检验。结果表明：数字金融素养每提升1单位能使农户家庭财务脆弱性的发生概率显著下降13.4%；从作用机制看，数字金融素养具备家庭资产配置的改善效应、创收效应以及风险应对的提升效应，从而有助于缓解农户家庭财务脆弱性。此外，数字金融素养提升对于中西部地区、财富水平较高以及劳动力占比高的农户家庭财务脆弱性的缓解作用更大。因此应加大农户数字金融素养教育力度，提升数字金融素养对家庭资产配置、农户增收以及风险应对的优化引导作用，并根据地区、农户特征差异制定差异化策略，保证最大化地发挥数字金融素养对农户家庭财务健康的促进作用。

关键词

数字金融素养 / 农户家庭财务脆弱性 / 风险管理能力